台中新光三越百貨氣爆事件之企業風險管理及保險轉嫁規劃分析     作者:鄭又腆 博士

一、事件概述

2025年2月13日上午，台中新光三越百貨發生氣爆事故，造成多名人員傷亡與財物損失。初步研判事故可能源於12樓施工時不慎切割瓦斯管線，導致氣體洩漏並引發爆炸。本報告針對經營者面臨的風險管理及保險轉嫁策略進行分析，並提出具體建議。

二、經營者面臨的風險

1. 財產損失風險

  • 商場內部建築結構損毀
  • 內部裝潢、設備、存貨損失
  • 商戶租賃物損毀
  • 重要文件、電子資料損毀
  • 周邊建築物受波及損壞

2. 營運中斷風險

  • 商場營業暫停造成收入損失
  • 影響商戶租金收入
  • 顧客流失與品牌信譽受損
  • 供應鏈中斷導致存貨短缺
  • 員工工資與營運成本壓力增加

3. 法律責任風險

  • 受害者（顧客、員工、第三人）求償
  • 租戶、供應商的損害賠償
  • 施工單位的過失責任追究
  • 政府罰款與行政責任
  • 環保法規違規責任

三、保險轉嫁規劃

1. 財產保險

  • 火災保險（含爆炸附加條款）：保障建築物、裝潢、設備等因火災或爆炸損毀的損失。
  • 機器設備保險：適用於因爆炸導致商場內設備、電梯、空調等機具損毀的情況。
  • 電子設備保險：保障因爆炸導致電子設備損毀的費用。

2. 營業中斷保險

  • 營業中斷險：補償商場因事故暫停營運期間的固定支出及利潤損失。
  • 租金損失保險：若租戶因氣爆無法營業導致租金收入減少，經營者可透過此保險獲得補償。
  • 供應鏈中斷保險：確保因供應商或物流中斷造成的經濟損失可獲得補償。

3. 公共責任保險

  • 公共意外責任險：保障因商場事故造成第三人（顧客、訪客）身故、受傷或財產損害的賠償責任。
  • 雇主責任險：保障員工因工作環境事故受傷或死亡時，雇主需承擔的賠償責任。
  • 環境污染責任險：若事故導致有害氣體或污染物洩漏，保險可承擔清理及賠償責任。

4. 施工相關保險

  • 營造綜合保險（含第三人責任保險）：若事故由施工過程引起，施工單位可利用此保險承擔相關損害賠償。
  • 產品責任險：若爆炸與施工材料、設備故障有關，供應商或承包商可利用此保險轉嫁風險。
  • 專業責任保險：針對建築師、工程師等專業人士的失職或疏忽導致的損害賠償。

四、風險管理建議

1. 事故預防措施

  • 強化施工監管，落實安全檢查機制。
  • 定期檢測商場內瓦斯、電力、消防等設施。
  • 提供員工與商戶安全訓練，提高應變能力。
  • 設立即時監控與警報系統，確保異常情況可迅速發現。

2. 危機處理機制

  • 建立事故應變計畫，確保發生意外時能迅速反應。
  • 設置緊急通報機制，確保所有人員安全撤離。
  • 事故發生後即時與政府、媒體溝通，減少品牌信譽損害。
  • 迅速啟動法律與保險應對方案，減少財務損失。
  • 安排心理輔導措施，協助受影響員工與顧客恢復。

五、結論

本次氣爆事件突顯了企業營運中的風險管理重要性。透過適當的保險規劃，經營者可將財務損失降至最低，並確保企業能夠迅速復原。同時，提升日常風險管理機制，能有效減少類似事故發生的可能性，確保企業長遠發展。

此外，企業應持續檢視與調整保險範圍(保險內容健檢)，確保涵蓋所有潛在風險，並定期進行災害演習，以提升組織應變能力。最終目標為在事故發生時迅速恢復營運，減少財務與聲譽損失，確保商場及租戶的穩定經營。

 

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