大S驟逝事件，引發家族傳承(財富傳承)的醒思  作者:鄭又腆 博士


大S（徐熙媛）驟逝的事件震驚了許多人，也讓大眾再次關注「家族傳承」與「財富傳承」的重要性。從這起事件中，我們可以獲得幾點醒思，提醒個人(企業)與家庭應提早做好規劃，以確保財富與資產的順利傳承，避免爭議與風險：

1. 家族財富傳承的未雨綢繆
人生無常，無論是明星、企業家還是普通人，都應該及早規劃財富傳承。透過遺囑、信託或其他財務工具，確保資產能按照個人意願分配，減少爭端與法律糾紛。

2. 遺囑與信託的重要性
如果沒有妥善規劃遺產，家族成員可能會因資產分配問題產生糾紛，甚至引發法律訴訟。透過訂立遺囑，或設立家族信託（Family Trust），可以清楚界定財產歸屬，保障家人權益，並降低財富流失風險。

3. 保險與醫療決策安排
除了財產分配，重大疾病保險、人壽保險與醫療照護決策（如預立醫療囑囑）也是財富傳承的一部分。這不僅能確保個人醫療需求獲得保障，也能避免突發狀況對家庭財務造成沉重負擔。

4. 家族企業與品牌的延續
若家族成員經營企業或擁有品牌資產，則需要提前規劃企業的接班機制與治理結構，避免關鍵人物離世後造成營運不穩或品牌價值受損。

5. 情感與關係的傳承
財富傳承不只是資產的轉移，更包含家庭價值觀與情感的延續。提前與家族成員溝通財務安排，建立信任與共識，有助於維護家庭和諧，讓財富傳承發揮更大的價值。

結論：提前規劃，讓愛與財富同行
大S的驟逝讓人惋惜，也再次提醒我們，生命無常，財富傳承應該趁早規劃。透過適當的法律與財務工具，不僅能確保個人資產有效傳承，更能維護家庭和諧，讓愛與財富得以延續。

續論:
家族傳承憲章的重要性
家族傳承不僅是財富的延續，更關乎價值觀、企業治理與家族成員的共同願景。許多成功的家族企業與富裕家族都會制定 「家族傳承憲章」（Family Constitution），確保財富與影響力能夠穩健地傳承給下一代，避免家族內部因資產分配或經營權問題而產生糾紛。

1. 什麼是家族傳承憲章？
家族傳承憲章是一份書面文件，詳細規範家族成員在財富管理、企業經營、投資決策、遺產分配及家族價值觀等方面的原則與機制。它的核心目標是 確保家族長遠發展，維護家族和諧與財富穩定。

2. 家族傳承憲章的核心內容
不同家族的憲章內容可能有所不同，但通常包含以下幾個關鍵要素：

家族使命與價值觀
確定家族的共同願景，例如：「我們的家族致力於慈善事業」、「我們以誠信與責任管理財富」等。
訂立家族成員應遵循的核心價值，例如誠信、責任、教育、創新等。
財富與資產管理機制
家族資產如何分配與管理？是否建立家族信託？
投資決策應由哪些成員或委員會負責？
是否限制家族成員參與企業經營的方式？
企業治理與接班計畫
若家族擁有企業，如何確保企業穩定經營？
設立明確的接班制度，確保下一代的繼任者符合資格並接受培訓。
訂定股權轉讓或繼承的原則，避免因爭產影響企業發展。
遺產分配與法律機制
確保所有家族成員了解遺囑、信託及其他財富傳承機制。
預防財產糾紛，確保資產能根據家族意願公平分配。
家族成員的教育與責任
如何教育下一代妥善管理財富，避免「富不過三代」的困境？
是否有資格與條件才能參與家族決策，如必須完成特定學歷或工作經驗？
訂立家族成員的義務，例如對慈善事業的承諾或對家族企業的貢獻。
3. 為何家族傳承憲章如此重要？
預防爭產糾紛，維護家族和諧
財富傳承過程中，若沒有明確規範，可能導致兄弟姊妹或其他家族成員之間產生矛盾，甚至鬧上法院。家族憲章能 事先訂定遊戲規則，確保資產分配公平合理，降低紛爭風險。

確保企業穩定發展，避免衝突影響經營
許多家族企業因第二、三代接班不當而衰落，甚至被外人收購。憲章能明確規範接班人選擇標準、股權安排及管理權限，確保企業能夠長久經營。

建立家族共同願景，強化家族價值傳承
財富不只是金錢，還包含家族文化與價值觀。憲章能幫助家族成員理解與承擔責任，確保家族的影響力能夠持續發展，而不只是單純的資產分配。

促進財富永續經營，防止資產流失
缺乏計劃的財富傳承，可能導致資產被揮霍或錯誤投資。透過憲章設定明確的投資與財富管理機制，例如成立家族辦公室（Family Office）、家族信託等，確保財富能夠持續增值。

結論：家族傳承憲章，讓愛與財富並存
許多富裕家族的財富無法延續三代，往往是因為缺乏明確的傳承機制。家族傳承憲章不僅是財富管理工具，更是一份讓家族成員共同遵循的承諾，確保企業、財富與價值觀能夠長久延續。

提前規劃，才能確保家族的財富與影響力不會在未來被時間或內部糾紛消耗殆盡！

 

家族財富的累積不易，但真正的挑戰在於如何確保財富與企業能夠順利傳承，不因爭產或管理不善而流失。

 你知道嗎？
 全球 70% 的家族企業無法傳承到第三代！
 許多富裕家族因為缺乏傳承規劃，導致內部紛爭、企業解體，甚至資產縮水！

 如何確保家族財富與價值觀得以延續？
 訂立 家族傳承憲章，建立清晰的資產與企業管理機制
 信託與遺囑規劃，讓財富能夠按照個人意願公平分配
 培養接班人，確保家族企業能穩健經營
 設立 家族辦公室（Family Office），專業管理財富與投資


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